Qu’est-ce qui me convient le mieux : une carte de débit ou de crédit ?

Qu’est-ce qui me convient le mieux : une carte de débit ou de crédit ?

Nous nous en servons tous les jours, elles nous permettent de payer et elles nous rendent la vie vraiment plus facile, mais avons-nous la carte la plus adaptée à nos besoins ?

Pour répondre à cette question, nous analysons dans cette publication quelques-unes des différences générales de base qui existent entre cartes de débit et cartes de crédit. Vous pourrez ainsi savoir celle qui vous convient le mieux.

Débit du montant

La principale caractéristique qui distingue les deux cartes est le moment où le montant du règlement est débité. Lorsque vous réglez avec une carte de débit, le montant est immédiatement débité et déduit du solde actuel de votre compte au moment de l’achat. En revanche, avec la carte de crédit, l’argent n’est débité du compte qu’à la clôture du relevé de carte (généralement à la fin du mois). Le montant total des paiements accumulés pendant cette période est alors débité du compte.

La carte de crédit fonctionne ainsi car il s’agit en réalité d’un crédit que la banque consent au titulaire (d’où le nom de la carte) ce qui permet à ce dernier de ne pas débourser le montant au moment de l’achat.

Au contraire, la carte de débit fonctionne comme un « porte-monnaie » : elle permet d’avoir accès immédiatement à l’argent sur le compte sans avoir besoin de le retirer en liquide à la banque ou dans un distributeur. Ce type de carte est donc très pratique pour les frais quotidiens.

Opérations disponibles

Les deux types de carte peuvent être employées pour effectuer des règlements (physiques ou en ligne) et retirer de l’argent du compte courant dans un distributeur automatique.

Cependant, les cartes de crédit permettent d’effectuer d’autres types d’opération et de paiement qui ne sont pas possibles avec des cartes de débit, comme les opérations suivantes:

  • Mise à disposition de fonds à partir de la carte de crédit. Cette opération vous permet de disposer d’argent (en liquide dans un distributeur ou sous forme de virement sur votre compte courant par le biais de la banque en ligne) pour effectuer des paiements même si vous n’avez pas l’argent sur votre compte courant à ce moment.
  • Report de paiement. Cette opération permet de payer la dette de la carte sur plusieurs mois.
  • Domiciliation d’abonnements en ligne (musique, télévision, transport et autres services premium), qui peuvent se faire parfois uniquement avec des cartes de crédit.
  • Réservations et garanties dans des restaurants, hôtels et autres services d’hébergement.
  • Promotions et réductions spéciales que peuvent offrir certaines boutiques en ligne et autres établissements exclusivement pour les paiements par carte de crédit.

Plafonds

Comme la carte de débit est directement liée au solde du compte, elle permet d’effectuer un paiement dont le montant maximum correspond au solde total du compte. Avec la carte de crédit, le montant de l’achat peut atteindre le plafond de la carte, qui varie selon le financement autorisé par la banque.

En pratique, la plupart des cartes incluent un plafond quotidien pour les achats et un autre pour les retraits au distributeur, plafonds qui dépendent du type de carte et de l’entité émettrice. Chez nous, par exemple, les cartes Electron (débit) et Classic (crédit) ont un plafond quotidien standard allant jusqu’à 3 000 € pour les achats et de 340 € et 600 € respectivement pour les retraits au distributeur. Ces plafonds peuvent être modifiés en agence pour les adapter aux besoins de chaque client.

Certaines personnes préfèrent avoir une carte de débit car elle leur permet de mieux contrôler leurs dépenses. D’autres personnes préfèrent la liberté qu’offre une carte de crédit, notamment en cas de dépenses imprévues ou d’urgence, ainsi que les possibilités de report de paiement.

Conditions, assurances et cotisations

Dans le cas des cartes de crédit, comme il s’agit d’un crédit accordé au client par la banque, cette dernière exige habituellement la domiciliation du salaire comme garantie de revenus stables. Les entités bancaires peuvent également exiger d’autres conditions ou tests de solvabilité avant d’approuver la carte et son plafond de crédit.

Comme l’entité bancaire effectue cette opération de financement en faveur du client, les cotisations des cartes de crédit sont plus élevées que celles de débit et il existe certains frais ou commissions sur des opérations qui sont uniquement disponibles avec ce type de carte (comme la mise à disposition de liquide à partir du compte de crédit ou le report de paiement).

Il existe également des différences au niveau des tarifs et des couvertures des assurances associées aux cartes. Bien que les mécanismes de sécurité d’achat soient en général les mêmes pour les deux cartes, les avantages et les couvertures sont normalement plus importants pour les cartes de crédit.

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses différences entre une carte de débit et une carte de crédit. Choisir la plus adaptée dépend de vos besoins : En ai-je besoin pour mes frais quotidiens ? Pour payer un voyage ou acheter une nouvelle télé ? Ai-je besoin d’une forme de paiement plus flexible ou de contrôler davantage mes frais ? Il est toujours important de bien s’informer des caractéristiques, des tarifs et des fonctionnalités de chaque carte pour pouvoir choisir la plus adaptée à vos besoins.

Nous vous rappelons que chez MoraBanc, nous mettons à votre disposition une large gamme de cartes de crédit et de débit, selon votre situation. Par exemple, la carte Visa MoraBanc Jove est une carte sans cotisation et sans frais d’émission, et avec laquelle aucune commission n’est appliquée pour nous sur les retraits de liquide dans tous les distributeurs VISA du monde.

En outre, toutes nos cartes de crédit et de débit vous offrent des réductions exclusives dans les établissements affiliés, dont vous pouvez consulter la liste sur notre site Web.

Nous vous rappelons également que si vous avez besoin de plus amples informations sur les caractéristiques et coûts, vous pouvez nous contacter via TeleBanc au +376 884 884, dans l’une de nos agences ou au moyen du formulaire de contact que vous trouverez en pied de page sur notre site Web.

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