Éducation financière

Types de prêts immobiliers : avantages et inconvénients

Carlos Mendiola 2023-03-08

Lors de l’achat d’un bien immobilier, il est courant de rechercher une solution de financement afin de pouvoir assumer les coûts correspondants. Les prêts immobiliers sont des outils financiers qui vous permettront d’acheter le bien que vous souhaitez si vous ne disposez pas de l’intégralité du capital, en échange du paiement de mensualités et d’une garantie hypothécaire sur le bien.

Il existe deux types de prêts différents, les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Chacun d’eux présente des avantages et des inconvénients et différents facteurs sont à prendre en compte lors de votre choix.

Qu’est-ce qu’un prêt à taux fixe ?

Un prêt à taux fixe est un crédit dont le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du remboursement, autrement dit, le coût de l’argent prêté est constant et ne varie pas en fonction des fluctuations des taux d’intérêt du marché, et vous paierez donc toujours les mêmes mensualités.

Il s’agit d’une option de financement appropriée si vous aimez que vos finances soient stables.

Avantages du prêt à taux fixe

  1. Les mensualités de remboursement ne varieront pas.
  2. Vous n’aurez pas à vous soucier des variations des taux d’intérêt Euribor.
  3. Le calcul du coût total du prêt est plus simple.

Inconvénients du prêt à taux fixe

  1. Si les taux Euribor diminuent, le montant du remboursement ne diminue pas.
  2. Les taux d’intérêt des prêts à taux fixe sont généralement plus élevés que ceux des prêts à taux variable.

Qu’est-ce qu’un prêt à taux variable ?

Un prêt à taux variable est un crédit dont le taux d’intérêt varie en fonction du taux d’intérêt interbancaire (Euribor), autrement dit, les mensualités peuvent varier au cours du temps.

Le taux d’intérêt réel prélevé au consommateur est égal à la somme de cet Euribor et de la marge, ou différentiel, de la banque. Par exemple, notre Super prêt hypothécaire MoraBanc propose un taux d’intérêt minimal Euribor 12M + 0,5 % avec toutes les bonifications. Ce prêt utilise le taux de référence Euribor 12 mois auquel est ajoutée la marge de 0,5 % prélevée par la banque auprès du consommateur (différentiel).

Ces prêts font normalement l’objet de révisions régulières (en règle générale, annuelles), afin d’ajuster le taux d’intérêt selon les changements du taux Euribor.

Avantages du prêt à taux variable

  1. Taux d’intérêt initial inférieur à celui d’un prêt à taux fixe.
  2. Économies potentielles à long terme si le taux Euribor diminue.
  3. En général, ce type de prêt comprend moins de commissions.

Inconvénients du prêt à taux variable

  1. Si les taux Euribor augmentent, le montant du remboursement augmente également.
  2. Incertitudes concernant les mensualités à long terme.
  3. Il est difficile de prévoir le coût total du prêt.
  4. En résumé, les deux types de prêts immobiliers présentent des avantages et des inconvénients. Les prêts à taux fixe proposent des mensualités fixes et prévisibles et vous protègent face aux variations des taux Euribor, tandis que les prêts à taux variable offrent de meilleures conditions en termes d’intérêts, mais tributaires des taux Euribor, ils vous exposent à un plus grand risque.