Plan d’épargne retraite ou plan de pension : quelle formule d’épargne vous convient le mieux ?

Plan d’épargne retraite et plan de pension : si vous souhaitez vous constituer une épargne en vue de votre retraite, ces deux produits vous seront systématiquement proposés. Mais savez-vous en quoi ils diffèrent ?

Avant de vous expliquer leurs différences, je commencerai par ce qu’ils ont en commun : leur fonction. Le plan d’épargne retraite et le plan de pension ont tous deux pour objectif la constitution d’une épargne en vue de la retraite. Ils vous permettent de destiner régulièrement une partie de vos revenus à la constitution d’une épargne que vous pourrez utiliser lors de votre départ à la retraite.

En quoi ces produits se différencient-ils ?

La première différence est la possibilité ou non de récupérer son argent avant le délai indiqué. Bien qu’il existe différentes options, le plan d’épargne retraite permet généralement de bénéficier de cette possibilité.

Avec le plan de pension, les versements effectués au fil des années et les intérêts acquis pendant toute la durée du plan ne sont remboursés qu’au moment de la retraite. Il existe toutefois quelques exceptions, par exemple en cas de maladie grave (+ 12 mois), de chômage de plus de 24 mois ou de transfert de la résidence fiscale hors d’Andorre.

Ces deux produits sont également assortis d’une fiscalité différente. Le plan d’épargne retraite ne procure aucun avantage fiscal. En revanche, les plans de pension bénéficient fiscalement au titre de l’impôt sur le revenu. En Andorre, il est ainsi possible de bénéficier jusqu’à 5000 € d’exonération sur la base d’imposition de l’impôt sur le revenu des particulier

Quel produit répond le mieux à vos besoins ?

Financièrement, les deux produits sont similaires. Dans les deux cas, le capital peut être lié à des supports d’investissement qui peuvent présenter plus ou moins de risque et, partant, plus ou moins de rentabilité. De nombreuses options existent en fonction des besoins et des perspectives de chaque client. C’est pourquoi, nous vous recommandons de consulter votre conseiller de confiance afin de trouver la formule d’épargne retraite la mieux adaptée à votre profil.

Il peut être intéressant également de souscrire différents produits et de diversifier les supports de votre épargne.

À la MoraBanc, nous vous proposons ces deux types de plan d’épargne :

• Plan de pension et plan d’épargne retraite personnalisés : pour épargner progressivement en adaptant en permanence la fréquence des versements et la durée du plan à vos besoins.

• Plan de pension et plan d’épargne retraite assortis d’un rendement garanti : pour bénéficier de la tranquillité que procure un rendement garanti annuellement, avec des garanties décès et invalidité qui vous permettent d’être couvert face à n’importe quel imprévu.

Les deux options peuvent être liées à un fonds d’investissement qui permet de choisir le fonds le plus adapté à chaque profil d’investisseur et d’obtenir la meilleure combinaison rendement-risque.

Si vous envisagez de vous constituer une épargne pour la retraite, nous vous conseillons également de lire notre post Suis-je trop jeune pour préparer ma retraite ? . Vous y trouverez des informations qui vous aideront à faire votre choix.

Vous avez la possibilité de commencer dès maintenant à vous constituer une épargne dont vous seul profiterez une fois à la retraite. N’oubliez pas que pour maintenir son niveau de vie pendant la retraite, il est nécessaire de compléter sa pension de retraite publique de la Securité Sociale par une pension privée.

En définitive, il s’agit de choisir un plan d’épargne qui vous permette de profiter de votre retraite sans que rien ne change.

Nous vous rappelons qu’à la MoraBanc, nous vous proposons les deux formules d’épargne : des plans de pension et des plans d’épargne retraite adaptés à vos besoins et offrant une grande souplesse. Découvrez dans cette vidéo tous les détails sur MoraBanc Futur, une marque qui englobe les produits d’épargne, de prévoyance et d’assurance pour tous ceux qui  pensent déjà à leur avenir.

Vous pouvez également vous renseigner sur notre gamme de plans de pension adaptés à votre profil d’investisseur auprès de votre agence MoraBanc ou en nous appelant au +376 884 884.